dez/2009
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Faça as pazes com o seu bolso em 2010
Foto: buhoperdido
Enfim, 2009 se foi e chegou o novo ano. Energias e esperanças renovadas, é hora de já começar a colocar em ação o que planejou para 2010 e correr atrás de seu sonho. E quando se fala no seu próprio bolso a situação não deixa de ser diferente, muito pelo contrário a questão torna-se primordial. Início de ano é época de gastos absurdos não é mesmo? É as contas do Natal para pagar, viagens, matrículas, material escolar, IPVA, IPTU, e uma infinita quantidade de desembolsos. Se você não começou a planejar sua vida já em 2009 saiba que está pra lá de atrasado. Mas, para tudo dá-se um jeito, então vamos lá!
Resumo o primeiro passo que você deve ter em uma palavra: planejamento. O planejamento é fundamental para que você não se perca em seu orçamento e para que possa chegar ao final do mês com o bolso “em paz”. Todas as suas contas devem estar na ponta do lápis como forma de controle para que você faça as suas compras dentro do que realmente possa gastar. Nesse ponto acho que cada um deve escolher qual é a melhor forma de descriminar tais contas. Eu, por exemplo, faço uma planilha com minhas receitas e despesas e me organizo a partir daí. Existem várias planilhas na Internet que você pode baixar e começar a se estruturar. Se preferir use outros métodos, como caderno de anotações, por exemplo, mas seja organizado e disciplinado. Além disso, é fundamental que você conheça sua real situação para que possa fazer um planejamento adequado. Faça um balanço da sua vida financeira, verifique quais são as suas dívidas, quais são os juros dessas dívidas, quais são seus maiores gastos. Em um país, onde a dívida dos brasileiros anda crescendo em ritmo maior que o de sua renda não há como ficar de braços cruzados e não tentar mudar essa realidade.
O crédito para pessoas físicas aumentou mas não é por isso que você deve sair por aí comprando como se não houvesse amanhã, porque o amanhã chega bem mais rápido do que você imagina e então começam as angústias e as preocupações. Para que isso não aconteça, planeje e poupe! Se você tem dívidas, por exemplo, comece já a poupar para quitá-las o mais rápido possível. Elimine gastos, priorize suas compras e junte o dinheiro que é necessário para acabar com suas dívidas em 2010. Se você não tem dívidas que tal poupar para investir em 2010? É uma ótima forma de começar bem o ano e de já planejar sua independência financeira.
Prosperaremos, se aprendermos a planejar. Enquanto isso, haja com equilíbrio. Aprenda a priorizar e respeitar seus objetivos e a consumir com equilíbrio e inteligência. Assim, você estará garantindo um futuro melhor para sua vida, para sua família e poderá ter mais qualidade de vida. Um bom planejamento financeiro para você e um próspero 2010!
Um ótimo ano novo para você!
Abraço,
nov/2009
30
Pagando com o celular – modelo financeiro
Agora é hora de começar a falar do modelo financeiro. Por mais que escutemos com tanta frequência a pergunta “crédito ou débito?”, vocês perceberão que em m-payments estes produtos estão literalmente mundos à parte. Uma dúvida: porque será que os lojistas sempre falam crédito primeiro, mesmo sendo este o produto de maior custo para eles? De qualquer forma, vou romper com a tradição e falar de débito primeiro. O crédito vai ter esperar o post seguinte.
O produto débito é sem dúvida nenhuma o grande sucesso do mundo de m-payments. Não tão notada como a com o Cristo Redentor decolando, a capa da revista inglesa The Economist de dois meses atrás tinha uma mulher africana com um celular e o título: “The Power of mobile Money”. Numa longa reportagem, a revista enaltece os méritos de usar o celular para oferecer serviços financeiros à população que não possui conta em bancos. Num outro post, falarei da matéria em detalhe, mas as principais vantagens apontadas pela revista é o fato de o celular já estar na mão de todo mundo e de poder oferecer um serviço prático e seguro a baixo custo.
Como funciona este modelo no mundo? O cliente deposita dinheiro em uma conta que pode ser usada para compras, transferências e, em muitos casos, saque. Tanto o depósito como o saque são na maioria das vezes feitos nos pontos de venda de recarga para telefonia móvel. Além de usar a rede de revendas de telecom, as transações de compras, transferências e até saques usam uma tecnologia SMS parecida com a da Oi Paggo.
Se você pensar, este produto oferece quase todos os serviços financeiros que um indivíduo precisa e permite guardar dinheiro de maneira segura. Possibilita comprar em lojistas de vários segmentos e fazer transferências para outros clientes do serviço. Como era de se esperar, estes serviços prosperam em áreas em que a infra-estrutura bancária é pior que a de telecomunicações. Apesar de haver vários exemplos espalhados pela África e a Ásia, o Quênia e as Filipinas são os maiores casos de sucesso deste modelo.
Ah, eu estava quase esquecendo de falar do grande desafio do modelo débito: convencer usuários a pegar dinheiro vivo, que é amplamente aceito e muito prático, e depositar o mesmo numa plataforma de pagamentos fechada. No caso do Quênia e das Filipinas, o principal fator para superar esta barreira foi o estrondoso sucesso da transferência entre usuários. Esta facilidade, muitas vezes chamada de peer-to-peer ou P2P, permitiu que a população desses países fizesse em poucos segundos transferências de dinheiro para familiares ou amigos distantes (muitas vezes em outros países) a uma fração dos preços dos serviços alternativos .
Resumindo, no mundo m-payments no modelo débito tem sido utilizado para oferecer serviços financeiros básico para indivíduos não que não possuem contas em banco em economias emergentes, com destaque para Ásia e África.
Boa compras!
Abs,
Imagem: twoeyes
